HOME
学ぶ
住宅ローン
団体信用生命保険の審査に健康診断書の提出は必要？求められる条件と告知で落ちないための重要ポイント

全国市況レポート

詳しく見る

注目記事

マンション生活やマンション選びのすべてに答える最先端のAIサービスを、マンション図書館にて期間限定公...

調査員が行く世界のマンション事情潜入調査！（アメリカ：ワシントン州ベルビュー編）

新しいトビラを開くマンションあれこれ座談会第1回マンションの高さ②

住居、ホテル、展望施設も！「六本木五丁目西地区」の超大型再開発で六本木駅・交差点周辺が一変

auじぶん銀行が提案する、ネット銀行住宅ローンの今とこれから：②ニーズに合わせて拡充！展望編

いま、家族と一緒に住まいを選ぶ：マンション図書館館員が聞いてみた！

団体信用生命保険の審査に健康診断書の提出は必要？求められる条件と告知で落ちないための重要ポイント

「団体信用生命保険に加入するには健康診断書の提出が必要？」
「審査でどんなところに注意する必要があるかわからない」

団体信用生命保険は、万が一ローン契約者が亡くなったり高度障害状態になったりした際にローン残債を保険会社が肩代わりする保険です。住宅ローンを契約する際に多くの人が団体信用生命保険にも加入しますが、審査において健康診断書が必要になるか気になる人もいるでしょう。

本記事では、団体信用生命保険の審査における健康診断書提出の必要性について解説します。適切に住宅ローンの手続きができるように、ぜひ最後までご覧ください。

【この記事でわかること】
・団体信用生命保険の審査では基本的に健康診断書の提出は不要
・申告書で病歴や投薬歴などを自己申告する
・借入金額が高額な場合や申告内容によっては健康診断書が必要になるケースもある
・健康診断では高血圧症や精神疾患をはじめさまざまな病気の有無を見られる
・団信審査に落ちた場合はワイド団信やフラット35などの選択肢がある

マンション図書館の物件検索のここがすごい！

個々のマンションの詳細データ
（中古価格維持率や表面利回り等）の閲覧
不動産鑑定士等の専門家によるコメント
表示＆依頼
物件ごとの「マンション管理適正評価」
が見れる！
新築物件速報など
今後拡張予定の機能も！

物件を探してみる

団体信用生命保険の審査に「健康診断書」の提出は基本的に不要
団体信用生命保険の審査で健康診断書の提出が必要となる2つのケース
団信審査で提出する健康診断書の種類と有効期限
団信審査の健康診断書の数値で見られるポイントと注意すべき病気
健康診断結果や持病で一般団信に落ちた場合の対処法
まとめ：団体信用生命保険において健康診断書は正確な告知のための重要資料

団体信用生命保険の審査に「健康診断書」の提出は基本的に不要

結論から言うと、団体信用生命保険の審査に健康診断書は必要ありません。

では、どのようにして自身の病歴や健康状態を申告するのが、団体信用生命保険の申告方法について、下記の内容を解説します。

・団信審査は「告知書」への自己申告が基本

・告知書で問われる「3つの期間」と内容

・告知義務違反のリスクと重要性

団信審査は「告知書」への自己申告が基本

団信審査では、健康診断書の提出は不要です。これは、団信の審査が健康診断書ではなく「告知書」で行われるためです。

告知書は自己申告であり、しっかりと内容を確認して記入すれば健康診断書を求められることはありません。ただし、病気を患っている場合は追加で健康診断書を求められることがあります。

なお、団体信用生命保険の告知についてより詳しく知りたい方は、下記の記事も一緒にご覧ください。

団体信用生命保険の告知完全ガイド！告知事項の書き方から違反リスク、持病がある場合の対策まで

告知書で問われる「3つの期間」と内容

団信の告知書では、主に下記3つの期間での健康状態を確認します。

・過去3ヵ月以内に医師の治療、投薬を受けたか

・過去3年以内に病気で手術や2週間以上にわたる医師の治療、投薬を受けたか

・身体機能に障害があるか（手足の欠損や視力張力など）

過去3年以内の手術・治療歴として挙げられるのは、下記のような病気です。

体の部位	主な疾患
脳	脳卒中、脳動脈硬化症
心臓	心筋梗塞、狭心症、心筋症、先天性心臓病、不整脈
肝臓	肝硬変、肝炎、肝機能障害
腎臓	腎不全、腎炎、ネフローゼ
がん	がん、肉腫、白血病

そのほかにも、さまざまな病気があるため、告知書を記入する際はしっかりと内容を確認しましょう。

告知義務違反のリスクと重要性

団信の告知書は、かならず正確に記入しなければなりません。虚偽の申告をしていると、告知義務違反となり契約の取消・無効となります。告知義務違反は保険会社からの信用もなくなり、今後新たに保険に加入することも困難になります。

また、住宅ローンの一括返済を求められる可能性もあるでしょう。支払いできなければ家を手放さなければならなくなります。虚偽の申告はせず、かならず正確に記入しましょう。

鑑定士コメント

過去の健康診断で「要経過観察」であった場合、経過観察であることを告知しなければなりません。また、「要再検査」であった場合は医療機関で再検査を実施しなければ団信には加入できません。かならず自分の健康状況をしっかりと把握したうえで契約を進めましょう。

団体信用生命保険の審査で健康診断書の提出が必要となる2つのケース

基本的に、団体信用生命保険の審査で健康診断書は必要ありません。しかし、場合によっては提出を求められることもあります。

ここでは、健康診断書の提出を求められる可能性がある下記2つのケースを解説します。

・借入金額が高額な場合

・告知内容により保険会社から求められた場合

借入金額が高額な場合

借入金額が高額な場合、健康診断書が必要になることがあります。団信の種類によって基準となる金額が異なるのもポイントです。それぞれの団信で健康診断書が必要となる金額について解説します。

・機構団信（フラット35関連）の場合

・一般的な団信の場合

機構団信（フラット35関連）の場合

フラット35関連の機構団信では、借入金額が5,000万円を超える場合に申告書の内容にかかわらず所定の健康診断結果証明書を提出する必要があります。ここで注意したいのは、借入金額の基準はローン毎ではないという点です。

すでに住宅金融支援機構の機構団信に加入している場合、新たに契約する住宅ローンの借入金額を合算して5,000万円を超えないかを判断します。一つひとつの借入金額が5,000万円以下でも、合計借入額が5,000万円を超えると健康診断結果証明書が必要になるため、事前に合計金額を把握しておきましょう。

一般的な団信の場合

一般的な団信では、借入金額が1億円を超える場合に保険会社所定の健康診断書が必要になります。ただし、3大疾病補償特約付帯時は5,000万円を超えた際に健康診断書が必要になります。

3大疾病とは「所定のがん・脳卒中・急性心筋梗塞」のことです。特約を付帯することで、基本の死亡・高度障害状態に加えて補償を受けられます。補償の対象が広くなるため、健康診断書が必要になる借入金額の基準が低くなります。

告知内容により保険会社から求められた場合

借入金額が1億円や5,000万円を超えない場合でも、告知内容によっては保険会社から健康診断書を求められることがあります。

流れとしては、告知書の提出後に保険会社が内容をチェック、その後告知内容だけでは判断できないとされた場合、健康診断書の提出が求められます。

とくに、今は治っていても過去に重い病気を患っていた場合などは提出を求められやすいでしょう。

鑑定士コメント

会社の健康診断結果では、保険会社が求める所定の内容を満たしていない可能性があります。健康診断書の提出を求められた場合は、かならず保険会社所定の検査項目を網羅した健康診断書を提出しなければなりません。

団信審査で提出する健康診断書の種類と有効期限

団信審査で提出する健康診断書は、各保険会社の書式に合わせる必要があります。ホームページで書式をダウンロードできたり、請求した資料に同封されたりしているため、基本的には指定された書式を利用しましょう。

また、健康診断書の有効期限は告知日から12カ月後までが一般的です。中には14カ月まで有効な保険会社もあるため、事前に確認しましょう。有効期限が切れた場合は再度健康診断を受ける必要があります。

団信審査の健康診断書の数値で見られるポイントと注意すべき病気

団信審査の健康診断書では、主に下記のような数値をよく見られます。

・高血圧症：数値コントロールが合否の分かれ目

・精神疾患：うつ病や適応障害の影響

・糖尿病・肝機能障害：告知書に記入が必要な具体的数値

ここでは、それぞれの病気・数値と注意点について解説します。

高血圧症：数値コントロールが合否の分かれ目

高血圧症であったとしても、かならずしも団信の審査に通らないわけではありません。高血圧症と言っても、段階によって下記のように分類されています。

分類	診察質血圧（mmHG）
分類	収縮期血圧		拡張期血圧
I度高血圧	140～159	かつまたは	90～99
II度高血圧	160～179	かつまたは	100～109
III度高血圧	≧180	かつまたは	≧110
（孤立性）収縮期高血圧	≧140	かつ	＜90

※参照：特定非営利活動法人日本高血圧学会

高血圧症の中でも血圧値が低い「I度高血圧」であったり、薬によって血圧値をコントロールできていたりする場合は、団信の審査に通る可能性もあります。

精神疾患：うつ病や適応障害の影響

精神疾患の中でもうつ病や適応障害は、団信審査で特に慎重に判断される病気です。過去3ヵ月以内に医師の治療、投薬を受けていたり過去3年以内に2週間以上治療や投薬を受けていたりした場合、団信の審査に落ちる可能性が高いです。

とはいえ、絶対に審査に落ちるというわけではありません。症状の重さや治療期間などによっては加入できる可能性もあります。まずはしっかりと告知して、結果を確認するとよいでしょう。

糖尿病・肝機能障害：告知書に記入が必要な具体的数値

糖尿病や肝機能障がいを告知する場合、下記のような項目を記入する必要があります。それぞれの基準値（※）についても見ていきましょう。

病気	項目	注意すべき数値
糖尿病	HbA1c値	6.5%以上
糖尿病	空腹時血糖値	126mg/dL以上
肝機能障がい	GOT（AST）	51U/L
	GPT（ALT）	51U/L
	γ-GPT	101U/L